従来のバンキングとインターネット バンキングのどちらを選択するかが、どこに銀行を利用するかを決める最初のステップです。ネットバンキングのメリットとデメリットを知りましょう。
一般にオンライン バンキングとして知られるインターネット バンキングの継続的な成長のおかげで、家から一歩も出ることなく銀行取引を行うことができるようになりました。オンライン銀行は、利便性に加えて、金利の向上やコストの削減など、追加のメリットを数多く提供します。
希望する金融機関の種類を理解することが銀行を選ぶ第一歩です。たとえば、ATM を利用して直接訪問できる銀行と、完全にオンラインまたはモバイルベースの代替銀行のどちらを好みますか?
オンライン銀行と物理銀行には多くの共通点がありますが、いくつかの重要な違いもあります。まだよくわからない場合は、オンライン バンキングの長所と短所についてさらに詳しく読んでください。
オンラインバンキング：それは何ですか？
基本的なことから始めましょう。銀行口座情報はコンピューターまたは携帯電話を使用してオンラインで管理できますが、オンライン銀行には物理的な場所がありません。顧客は、オンライン バンキング サービスを使用して、電子請求書支払い、小切手入金、送金 (請求書支払いとも呼ばれる) などのさまざまな金融操作を実行できます。
オンライン銀行は主にモバイル アクセスを提供しますが、支店を持つ従来の銀行や信用組合では、多くの場合、消費者が自分の口座明細 (または電子明細書) をオンラインで確認することも許可されています。実際に銀行家とやり取りすることはありませんが、コンピューターまたはモバイル デバイスを使用していつでも自分の口座にアクセスできます。
オンラインバンキングのメリット
1. より高い料金
オンライン銀行の金利は、従来の銀行よりも高いことがよくあります。インターネット銀行は、物理的な施設の維持に費用を費やす必要がないため、当座預金口座と普通預金口座に最高の金利を提供できます。たとえば、トップのオンライン普通預金口座では約 1.50% の APY が提供されます。全国平均の貯蓄金利 0.05% と比較すると、大手実店舗銀行の一部が提供している普通預金口座の利回りは APY で 0.01% に過ぎず、口座残高が多額になるとこの差は急速に拡大する可能性があります。現在、インターネット銀行の大半は譲渡性預金 (CD) を提供しており、その多くには早期引き出しのペナルティがありません。
2. 手数料の引き下げ
小さじサイズ
オンライン銀行では手数料が最小限または無料であることが多く、支店のメンテナンスに煩わされる必要がないというもう 1 つの利点があります。これは、いくつか例を挙げると、毎月のサービス費用、当座貸越手数料、または支払い方法としてデビット カードや小切手の使用に関連する手数料が発生する可能性が低くなることを意味します。比較的大手の物理銀行では口座開設手数料が月々かかる場合がありますが、最低残高を維持するなど一定の条件を満たせば無料になる場合もあります。
3. 環境に優しい
オンライン バンキングでは、すべての銀行通信を電子メールまたはテキストで受け取るため、紙の使用量が大幅に最小限に抑えられます。 USB スティックを使用すると、データを「クラウド」に仮想的に保存するのと同様に、データの保存と管理が簡単になります。さらに、税務目的で記録を作成する必要がある場合は、この情報に簡単にアクセスできます。したがって、環境を保護するために自分の役割を果たすことに関しては、オンライン バンキングを安心して利用できます。
4. アクセシビリティ
従来の銀行の営業時間は必ずしも便利とは限りませんが、オンライン バンキングを利用すると、インターネット接続があればどこでも、コンピューターやモバイル デバイスで必要なときにいつでも口座や銀行サービスにアクセスできます。カスタマー ケアは電話でも 24 時間、年中無休でご利用いただけます。
5. シンプルかつ迅速な取引
迅速な送金と入金という点では、オンライン銀行は従来の銀行よりも優れています。 ATM を探して訪問することなく、アプリケーションを使用して小切手を入金したり、別の当座預金口座からオンライン銀行に資金を送金したりできます。
オンラインバンキングのデメリット
1. 現在のブランチはありません
従来の銀行を利用する場合、地元の支店の従業員と直接会話できる場合があります。ローンなどの追加の金融サービスが必要な場合や、銀行取引の取り決めを変更する必要がある場合には、それがメリットとなることがあります。さらに、多くの従来型銀行は、現在の顧客にクレジット カード、自動車ローン、住宅ローンに関する特別取引を提供しています。オンライン銀行を利用すると、おそらく対面でのサポートを受ける機会が減り、個人間の絆を築く機会も少なくなるでしょう。
2. 技術関連のサービス中断
モニターとは何ですか
私たちはコンピューターやインターネット接続を利用するときは常に、システムの信頼性と有効性に依存しています。インターネット サービスに遅延が発生したり、しばらく利用できなくなったりすると、オンラインでアカウントにアクセスする能力が明らかに制限されます。同様に、銀行のサーバーがクラッシュしたり、計画されたサイトのメンテナンスの結果として一時的にアクセスできなくなったりした場合、インターネットやモバイル デバイスを介して銀行情報にアクセスすることはできなくなります。
3. 個人情報の盗難とセキュリティに関する懸念
一般に、銀行は頻繁に新しいセキュリティ対策を導入するため、インターネット バンキング プラットフォームとモバイル アプリケーションは安全である必要があります。ただし、どちらのシステムも完全に安全というわけではなく、アカウントがハッキングされると、ログイン資格情報が盗まれて個人情報が盗難される可能性があります。したがって、通常はモバイル バンキングやオンライン バンキングを安心して使用できるとしても、安全でないネットワークの使用を避け、パスワードを頻繁に変更し、ログイン情報を保護するように注意してください。
4. 入金制限
個人、特に企業は、毎日または毎月のモバイル デポジットの制限により、多額のオンライン デポジットを行うことが難しいと感じる場合があります。割り当てられた金額を使い果たしたら、銀行に行って入金する必要があります。さらに、すべての小切手の種類がコンピュータ スキャン ソフトウェアで簡単に読み取れるわけではありません。たとえば、口座簿にカーボンコピーを作成するために裏面に黒い線が入った手書きの会社小切手は、インターネット入金システムでは受け付けられず、現地で入金する必要があります。
5. 速いほど便利とは限らない
銀行のモバイル アプリを使用して小切手を入金するのにかかる時間はわずか数秒ですが、お金が利用可能になるまではまだ待たなければなりません。オンライン バンキングは、移動時間や支店での待ち時間を節約できる点で便利ですが、入金金額によっては、すべての入金が確認され、資金がアクセス可能になるまでに最大 3 営業日かかる場合があります。
6. パーソナルバンカーとは一切の関係がありません
日常の銀行業務のほとんどは自分で対応できるかもしれません。ただし、問題が発生したときに銀行家と個人的に連絡をとっていなければ、懸念に対処するのがより困難になる可能性があります。カスタマー サービス部門はオンライン バンキング サイトで利用できますが、要件や財務履歴に詳しくない担当者とやり取りする前に、電話ツリーを移動して保留状態で待たなければならないことがよくあります。一方、地元の銀行家は、顧客を支援し、個人的な絆を深めたいと考えています。
7. 限られたサービス範囲
銀行口座を使用すると、支払い、残高の確認、支払いなどのさまざまな操作が可能ですが、アクセスできる機能の種類には多くの制限があります。新しい口座、ローン、住宅ローンの最初の申請をオンラインで提出できる場合もありますが、多くの場合、支店に出向いて書類に署名し、身分証明書を提出する必要があります。これと同様に、買い物をするために当座預金口座やデビットカードに資金を移すことができたとしても、現金が必要な場合には近くの支店やATMに行く必要があります。
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8. 浪費の可能性
思いつきで口座残高を確認した結果、当座預金口座の制限を超えてしまう人もいるでしょう。小切手帳や決済されていない引き落とし取引のリストを注意深く確認しない限り、口座残高は実際に利用可能な資金を正確に反映していない可能性があります。すべての取引を注意深く監視しないと、当座貸越や手数料が発生する可能性があります。
結論
モバイル バンキングには数多くのメリットがあり、その 1 つは年間最大 26 時間の節約が可能になることです。さらに、ウェルズ・ファーゴのような多くの大手銀行は、モバイル アプリケーションを通じて顧客に金融ガイダンスを提供し、顧客がより多くの時間を節約し、タスク全体をコンピュータに任せられるようにしています。必要なものはすべて 1 ～ 2 回クリックするだけなので、計算したり紙を散らかしたりする必要はありません。
あらゆることを考慮すると、モバイル バンキングの導入は、カジュアルな食料品の買い物客から株式ディーラーに至るまで、日常的にお金を扱うすべての人にとって大きな前進です。モバイル バンキングには実際にセキュリティ上の欠陥や脆弱性が存在します。しかし、この概念には可能性があり、世界中の何千人もの人々がそれを効果的に使用しています。